据wind数据，2024岁暮，广州农商行贷款及垫款总额跨越沉庆农商行，但正在科技、普惠和绿色贷款余额等焦点数据上全面掉队于沉庆农商行，且人均创收仅约沉庆农商行六成，人均创利不脚后者两成。2024年，广州农商行股价曾经持续3年下跌，较高点暴跌超70%，沉庆农商行股价自2021年以来曾经上涨87。4%。记者留意到，2021年，蔡建上任广州农商行董事长后，该行正式宣誓要成为国内“一流贸易银行”。四年过去，广州农商行正在2025年工做会议中却婉言“对标健康的银行资产欠债表，仍存正在资产规模连结不变但设置装备摆设失衡、焦点欠债总体丰裕但成本较高两方面不脚”。广州农商行离“一流贸易银行”事实还有多远，取沉庆农商行对比成色若何？2020岁暮，广州农商行总资产刚进入万亿“俱乐部”，截至2023岁暮，该行总资产上升至1。31万亿，位居沉庆农商行(1。44万亿)、上海农商行(1。39万亿)之后，总资产破万亿的还有农商行(1。24万亿)；排名第五的成都农商行总资产为8332。7亿，取前四落差较较着。目前看，广州农商行总资产正在全国农商行排头地位立起来了，但这仅是一方面。广州农商行正在“十四五”规划中明白提出“将来五年将专注打制‘1+4’计谋系统，即正在‘一流’愿景引领下，沉点结构村落金融、财产金融、消费金融、财富金融四大特色营业”。wind数据显示，多年来，广州农商行贷款及垫款总额正在全国农商行中一曲连结第一。2024岁暮，广州农商行贷款及垫款总额为7202。3亿，同比削减110。9亿，近十年来初次下降；沉庆农商行贷款及垫款总额为7142。7亿，较上一年添加375。6亿，广州农商行贷款及垫款总额第一曾经“朝不保夕”。若把广州农商行、沉庆农商行放正在配合披露的数据口径上对比，截至2024岁暮，广州农商行科技型企业贷款余额340。8亿，专精特新企业贷款余额184。1亿，别离是沉庆农商行的44。3%、61。3%；绿色贷款余额603。1亿，普惠小微企业贷款余额516。7亿，别离是沉庆农商行的82。4%、36。9%。做为全国贷款及垫款总额第一农商行，广州农商行正在科技、普惠、绿色“三篇大文章”焦点数据上均掉队于沉庆农商行，出格是科技型企业贷款、普惠小微企业贷款余额不脚后者一半。不外，取本身比拟，广州农商行正在“五篇大文章”上亮出了本人的成效。业绩通知布告显示，广州农商行2024年制制业中持久贷款、绿色贷款、普惠小微自营贷款较上岁暮别离增加43。2%、39。4%、18。3%，远超全行贷款平均增速。出格是涉农方面，村落金融被该行放正在了“特色营业”首位。截至2024岁暮，广州农商行涉农贷款余额冲破400亿元，涉农客户2。05万户，此中支撑涉农企业数量较岁首年月增幅26。4%；累计使用支农再贷款政策资金42。26亿元，同比增加30。88%，规模居广东省银行机构之首。消费金融方面，据wind数据，截至2024岁暮，广州农商行小我消费贷余额222亿，信用余额133。1亿，别离较2020岁暮增加133。4%、49。3%；取之比拟，2024岁暮，沉庆农商行小我消费贷余额、信用卡余额别离为635。4亿、166。8亿。近年，广州农商行正在消费金融方面发力较着，但取沉庆农商行仍存正在必然差距。蔡建提出，正在广州农商行“十四五”规划内实现人均效益等成长质量目标稳居全国贸易银行前列。“人均效益”被沉点强调。2024年是广州农商行“十四五”规划实施倒数第二年，也是广州农商行“效益提拔年”，广州农商行净利润不升反而加快下跌。财据显示，2024年，广州农商行营收158。3亿，同比下滑12。7%；净利润24。2亿，同比降幅进一步扩大至25。9%，净利润较2019年大减69。5%。2024年，该行实现利钱净收入136。1亿元，同比削减17。9%；手续费及佣金净收入5。6亿元，降幅为33。7%；买卖净收入3。8亿元，同比增加251。8%；金融投资净收益12。3亿元，同比添加251。2%。2024年，该行各次要营业板块中，仅剩买卖、投资收益实现增加，但金融投资收益历来被誉为“看天吃饭”，业绩波动大、不变性差。向外要收益遇阻，广州农商行同时把刀刃转向内部。广州农商行员工数量于2021年达到14168人(集团口径，下同)的汗青峰值，之后持续三年迟缓减员，2022年至2024年降幅别离为1。4%、2。5%、1。6%。2024岁暮，广州农商行员工总人数为13399人，较上一岁暮削减221人。2024年，广州农商行员工成本40。7亿，同比削减2。4亿，降幅5。5%，以此计较，员工平均成本为30。4万，较上一年削减1。3万，降幅4%；此中，工资、若以此口径计较，该行人均薪酬为19。8万，较上一年削减0。5万，据财报，2024年，蔡建薪酬为105。5万，较上一年削减10。1万，降幅8。7%；广州农商行行长邓晓云薪酬为101。6万。2024年，广州农商行董事长带头减薪，但人均创收为118。2万，沉庆农商行人均创收194。3万，广州农商行仅为后者60。8%；人均创利15。3万，而沉庆农商行人均创利达81。1万，广州农商行仅为后者18。9%。2024年，广州农商行净利率为15。3%，沉庆农商行为41。7%，广州农商行净利率不脚后者四成。2022年，蔡建上任广州农商行董事长次年，该行不良率同比上升0。28个百分点至2。11%。近年来，广州农商行加强风险管控，正在存量化解取增量防备上双管齐下。2023年、2024年，广州农商行接连甩卖94。7亿、145。92亿资产；截至2024岁暮，该行不良贷款余额119。5亿，不良率降至1。66%，较上一岁暮下降0。21个百分点。然而，据金融监管总局数据，广州农商行客岁末不良率照旧高于全国贸易银行(1。5%)；更惹人关心的是，该行关心类贷款高达464。4亿，占总贷款比例较上一岁暮上行0。2个百分点至6。45%，显著高于全国贸易银行的2。22%。资产质量承压下，2024年，广州农商行信用减值77。7亿，占营收比例高达49。1%，即近一半收入被信用减值“”，而同期沉庆农商行信用减值占营收比例仅为21。1%，广州农商行信用减值压力是沉庆农商行的两倍不足。资产质量承压、人均创利能力衰、利润大滑坡，广州农商行近年伤了不少投资者的心。自蔡建上任以来，广州农商行别离正在2021年、2023年扩股融资70。1亿港元、118。4亿港元；此中，2023年的融资价钱别离为7。18港元/股、5。89元/股，2021年的融资价钱为2。37港元/股。股价自2021岁首年月曾经下跌46。2%；截至2025年4月2日收盘，股价为1。6港元/股，较汗青高点暴跌73。7%，参取上述定增的投资者净值曾经大幅缩水。据通知布告，2021年至2023年，广州农商行通俗股现金分红(含税)别离为人平易近币12。02亿元、12。02亿元、5。76亿元；2024年度，广州农商行通俗股拟每10股派发0。45元。若投资者持续持有广州农商行股票，账面价值曾经近腰斩，而分红金额对吃亏填补显得“杯水车薪”。相较而言，客岁来，银行股凭仗分红率较不变、股息率高档劣势获得不少投资者逃捧。据同花顺iFinD数据，2024年，银行板块指数大涨37。6%，多家银行股价纷纷创出汗青新高，而沉庆农商行股价自2021年以来曾经上涨87。4%。2025年，是广州农商行“十四五”规划收官年，广州农商行的“一流”方针若何实现？继持续提出“资产质量年”“合规扶植年”“效益提拔年”之后，该行正在近日召开的高质量成长大会上颁布发表启动“资产效益年”勾当，蔡建提出通过“压大额、增中小、压三产、增二产”等策略优化资产布局，提拔效益程度。
